公积金贷款多少怎么算

公积金贷款额度的计算是一个相对复杂的过程，它涉及多个因素，包括借款人的还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额以及贷款最高限额。以下是具体的计算方法和考虑因素：

一、按还贷能力计算

贷款额度计算公式为：

* 对于贷款申请人本人：[（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）
* 对于夫妻双方共同贷款：[（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）

其中，还贷能力系数为40%，月工资总额可以通过公积金月缴额除以（单位缴存比例+个人缴存比例）来计算。

另外，还存在一种类似的计算方式，即：贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×45%×12个月×贷款期限。

二、按房价成数计算

* 贷款额度=房屋价格×贷款成数

具体贷款成数根据房屋类型有所不同：

* 商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房：贷款额度不超过房屋价格的80%。
* 第二套及其他符合购房条件的自有住房、公有现住房、农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房：贷款额度不超过房屋价格的70%。

对于定向安置经济适用住房，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

三、按住房公积金账户余额计算

贷款额度=借款人公积金×缴存时间系数×倍数。其中倍数根据购房类型有所不同：

* 限价商品住房或经济适用住房、首套自有住房：贷款额度不高于公积金账户余额的20倍（账户余额不足2万元的按2万元计算）。
* 第二套住房、购买公有现住房、在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房：贷款额度不高于公积金账户余额的10倍。

四、贷款最高限额

公积金贷款额度不能超过当地公积金管理中心规定的最高限额。这一限额因地区而异，例如某些城市个人最高贷款限额可能为30万元。

五、其他注意事项

* 实际可贷年限也是一个重要考虑因素，通常不超过借款人距离法定退休年龄的年限，且最长不超过30年。
* 公积金贷款额度计算时，会综合考虑以上所有因素，并取其中的最小值作为最终贷款额度。

综上所述，公积金贷款额度的计算是一个综合考量多个因素的过程。借款人在申请公积金贷款时，应充分了解当地的公积金贷款政策和规定，以便准确计算自己的贷款额度。