很多人在买保险时，希望能买一种有病赔病，无病返本的保险。
这是人之常情，也可以理解，不想赔本，也符合大多数人的心理。
但是，这种保险，真有我们想象中的那么好嘛?
今天，锤姐给大家看看，无病返保费的重疾险有必要买吗？这样的保险，坑到底在哪里。
(某公司返还型定期少儿重疾)
以某公司返还型，保障30年的定期少儿重疾险为例，我们来看看保费组成。
主险是一个两全险，约定30年以后，如果没有发生重疾，可以拿回保费的1.5倍。
附加险是一个定期重疾，30年内如果发生重疾，可以赔付保额。
定期重疾是20万保额，保障30年，缴费十年，年保费500元。
为了30年后，可以返还保费本金，必须要购买一个两全主险。
两全主险，保障30年，缴费十年，年保费1790元
每年总保费为1790+500=2290元
也就是说，如果想买返还保费的少儿定期重疾，必须要多付出至少3倍，不返还保费的保险成本。
30年后如果不出险，可以返还2290*10*1.5=3万4350块
如果保障30年内，发生了一些不大不小的疾病，比如结节息肉等，30年后孩子买保险时，还要面临可能被除外或者延期的核保结论。
相信这种情况，是很多父母都不愿意看到的。
话又说回来，30年后，返还的这三万多块钱，又有啥意义呢?
羊毛出在羊身上。
保险的本质，是转移风险的金融杠杆。
用最少的钱，撬动最高的保额。
不要想着通过保障类保险来赚钱!
有病赔病，无病返保费的保险，普通家庭请远离!
大家买理财险的目的是使我们的财产保值和增值，并满足生活的需要，所以理财险好不好就是看这款产品到底有没有满足我们对财产增值的预期，只要是符合我们理财需求的就是好的理财险产品。
一般保单退保金额=已缴保费-风险保费-佣金-管理费+利息；一年期险种现金价值=保费*65%*(1-m/n),m为已生效的天数，n为保险期间天数。
灵活就业社保和职工社保所购买的养老保险都属于职工基本养老保险，退休后养老金领取的计算方法也都是一样的，因此，只要缴费年限、每月的缴费金额等缴费条件相同，那么退休后每月可以享受的养老金领取待遇就是一样的。
中暑受伤算工伤，因为如果是在自己的工作岗位当中所导致的这样的一种中暑伤害的话，那么依然是属于身体类型的伤...
保险风险事故的意思是说，暂且没有发生的、能够使得被保险人遭受到损害的危险或者事故，比如说自然灾害、意外事故或者事件等等，能够被视为保险风险事故的事件，通常具有可能性和偶然性。
