最近看到一张全国各省市40年工龄的退休工资图，如下，这个退休工资是按照工作缴费社保40年后，再按照60%，100%，150%和200%的缴费基数相对应的退休工资展示的。
一个简单的事实就是，缴费基数低，同样工作年限交社保的情况下，退休工资低，所谓的多缴多得就是这个道理。
我今天想讨论的问题，不是大家都知道的多缴多得的问题，而是作为灵活就业人员，在全部是自己缴纳社保的情况之下，哪个缴费基数是性价比最高的?
因为楼主生活在上海，所以我以上海为例。讨论之前，大家先参照一下上海的社保公司与个人的缴费比例。如图所示，上海养老保险，个人缴纳8%，公司缴纳16%, 二者合计缴纳24% 。
如果是灵活就业人员，这24%的缴费比例就要全部个人承担。
为了计算方便，我们今天只看养老保险，而且把100%的缴费基数定在10000元，这样60%，100%，150%与200%所对应的缴费基数就是6000元，10000元，15000元与20000元。
按照全部24%的缴纳比例，灵活就业人员每个月需要缴纳的养老保险费用分别为1440元，2400元，3600元与4800元，把60%的缴费基数作为比较基准的话，那么100%, 150%与200%每个月缴纳的保险金额分别比60%的缴纳金额多缴66%，150%与233% 。
那么各个缴费基数所对应的退休工资是多少呢?以上海为例，上表中的数据分别是7850元，8774元，10231元与11688元。我们同样把把60%的缴费基数40年工龄所得的退休工资作为比较基准的话，那么100%, 150%与200%的缴费基数每个月的退休工资金额分别比60%的缴纳基数的退休工资高12%，30%与49%。
所以，看看每个月缴纳基数不同所多支出的66%，150%与233% 保险缴费的不同，再对比每个月缴纳基数不同而得到的退休工资的12%，30%与49%的不同，我们不难?得出这样的结论，多缴纳的保险支出并没有同比例的转化成退休工资的收入。如果灵活就业人员在全部自己缴纳保险的情况下，按照60%的缴纳基数是性价比最高的。
为什么会是这个情况呢?因为养老保险有个人账户与统筹账户，退休工资的组成，一部分来自于个人账户，一部分来自于统筹账户。缴费基数低的人，对社会统筹账户的贡献低，但是却是受益最多的。缴费基数高的人，对统筹账户的贡献高，但是受益相对于贡献率是低的。
但是，社保仍然是多缴多得，这是不变的，具体如何选择社保缴费基数，就看大家自己的选择了。
1.可通过保险公司线上渠道购买，包括保险公司公众号、保险公司官网等；2.可通过保险公司线下服务网点购买，携带好身份证前往服务网点，保险公司工作人员会协助办理；3.可通过保险代理人、保险经纪人购买，但是要注意分辨，可不要被骗了。
车险保单遗失了，如果没有电子保单的话，那么还需要先补办之后才能退保。
重疾险是否保终身，还要看其保险合同是如何约定保障期限的，因为并非所有的重疾险都可以保终身，比如有的重疾险只能保障30年、保障70年，有的重疾险可保至70岁，或保至80岁等，有的重疾险则可以保障终身。
如果购买康宁终身保险周期为20年，当交满20年后是不予以退款的；如果在20年后同时也未满保险合同约定周期，中途想取出，则相当于退保，一方面既不能全额享受到康宁终身保险的保障内容，另一方面还需要承担保险合同约定的违约责任，损失部分保险金。
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