本息转存和本金转存是什么

在金融市场，特别是银行业的储蓄产品中，本息转存和本金转存是两种常见的定期存款续存方式。这两种方式虽然仅一字之差，但在实际操作和结果上却有着显著的不同。作为财经类分析专家，我将从定义、操作流程、利息计算及各自特点等方面对这两者进行详细阐述。

一、本息转存

定义：

本息转存是指当客户的定期存款到期后，如果客户没有主动前往银行办理支取或续存手续，银行将自动把到期的本金和利息合并，作为新的本金，按照相同的存期或客户与银行约定的其他存期进行续存。这种续存方式省去了客户多次跑银行办理业务的麻烦，实现了资金的自动增值。

操作流程：

1. 客户在银行存入定期存款。
2. 存款到期后，客户未主动前往银行办理支取或续存。
3. 银行自动将本金和利息合并，作为新的本金进行续存。
4. 续存后的利率通常按照转存当日的银行挂牌利率执行。

利息计算：

本息转存的利息计算是基于存款到期时的本息总额进行的。即，存款到期时，银行将本金和利息合并，按照新的存期和新的利率计算利息。这种方式下，客户的利息收入可以实现复利增长，长期来看，有助于提升资金的总体收益。

特点：

- 自动续存，无需客户多次跑银行。
- 利息复利增长，长期收益更高。
- 适用于希望资金自动增值、减少操作麻烦的客户。

二、本金转存

定义：

本金转存则是指客户的定期存款到期后，银行只将本金部分作为新的本金进行续存，而利息部分则按照活期存款利率计算并支付给客户。这种方式下，客户需要主动前往银行办理续存手续，以确保本金能够继续享受定期存款的较高利率。

操作流程：

1. 客户在银行存入定期存款。
2. 存款到期后，客户主动前往银行办理续存手续。
3. 银行将本金部分作为新的本金进行续存，利息部分按照活期存款利率计算并支付给客户。

利息计算：

本金转存的利息计算分为两部分：一是定期存款到期时的利息，按照定期存款利率计算；二是续存前从定期存款到期日到客户实际支取日或续存日之间的利息，按照活期存款利率计算。这种方式下，客户的利息收入相对较低，因为活期存款利率通常远低于定期存款利率。

特点：

- 需要客户主动前往银行办理续存手续。
- 利息收入相对较低，因为部分利息按照活期存款利率计算。
- 适用于希望灵活支取资金、对资金流动性要求较高的客户。

总结

本息转存和本金转存作为两种常见的定期存款续存方式，各有其特点和适用场景。本息转存以其自动续存、利息复利增长的特点，适合希望资金自动增值、减少操作麻烦的客户；而本金转存则更加灵活，适合对资金流动性要求较高、希望随时支取资金的客户。在选择时，客户应根据自身的实际情况和需求进行权衡和选择。