20万存定期5年划算吗？3年期对比5年期哪个好？

在当前经济环境下，对于是否将20万元存入银行定期存款5年，以及对比3年期与5年期存款的优劣，我们需要从多个维度进行深入分析。本文将从收益率、资金流动性、风险以及市场利率趋势等方面进行探讨。

一、收益率分析

首先，从收益率角度来看，定期存款的利率是吸引储户的重要因素。然而，需要注意的是，不同银行、不同存期的定期存款利率差异较大。根据当前市场情况，四大国有银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行）的定期存款利率普遍较低，其中5年期定期存款的利率大多在1.8%至2.2%之间。然而，部分中小银行如农商行、村镇银行等，为了吸引存款，往往提供更高的利率，部分5年期定期存款利率可达到3%甚至更高。

因此，如果单纯从收益率角度出发，选择一家提供较高利率的中小银行存入20万元5年期定期存款，显然比存入四大银行的收益率更高，因此从这一点上看是划算的。但需要注意的是，高收益往往伴随着一定的风险，如银行信用风险等。

至于3年期与5年期存款的对比，从利率水平上看，一般来说5年期利率会略高于3年期。但具体差异取决于各家银行的政策。在当前低利率环境下，这种差异可能并不明显，甚至存在“利率倒挂”现象，即3年期利率高于5年期利率。因此，在选择存期时，不能仅凭利率高低做决定，还需结合市场情况和自身需求。

二、资金流动性考虑

其次，资金流动性是储户必须考虑的重要因素。定期存款的一个显著特点就是资金在存期内无法随意支取，否则将按照活期存款利率计息，导致收益大幅降低。因此，在决定存入定期存款前，储户必须确保自己在未来一段时间内不会急需使用这笔钱。

对于3年期与5年期的选择，显然3年期的资金灵活性更高。如果储户对未来资金使用的需求不确定，或者可能提前支取资金，那么选择3年期可能更为合适。这样既能保证一定的收益，又能保持资金的灵活性。

三、风险分析

银行定期存款作为一种低风险的投资方式，其本金安全性相对较高。但不同银行的信用风险不同，大型国有银行由于实力雄厚、信誉良好，其存款风险相对较低。而中小银行虽然可能提供更高的利率，但相应的信用风险也较高。因此，在选择存款银行时，储户需要权衡利率与风险之间的关系。

四、市场利率趋势

最后，市场利率的变化趋势也是影响储户选择存款期限的重要因素。从历史经验来看，市场利率存在周期性波动。在当前低利率环境下，未来市场利率可能上升也可能下降。如果储户预计市场利率将上升，那么选择较短期限的存款可以规避未来利率上升带来的机会成本损失；反之，如果预计市场利率将下降，那么选择较长期限的存款可以锁定当前较高的利率水平。

结论

综上所述，对于是否将20万元存入银行定期存款5年以及3年期与5年期的选择问题，储户需要根据自身的实际情况和需求进行权衡。如果追求较高的收益率且能够确保资金在5年内不会动用，那么选择一家提供较高利率的中小银行存入5年期定期存款可能是划算的。但如果对资金流动性有较高要求或者对未来市场利率变化不确定，那么选择3年期或结合其他投资方式可能更为合适。同时，储户还需要关注银行的信用风险以及市场利率的变化趋势，以做出更加明智的投资决策。