高评高贷什么意思

高评高贷：现象解析与风险警示

在房地产金融市场中，“高评高贷”现象时有发生，成为财经分析专家不可忽视的重要议题。本文将从定义、操作方式、风险及影响等方面，对“高评高贷”进行深入剖析。

一、高评高贷的定义

“高评高贷”是指在办理银行贷款时，借款人向银行虚报高于真实成交价的价格，并同时提供虚假的成交合同及首付款流水，以骗取高于规定标准的贷款金额。其核心在于通过提高银行对房产的评估价格，从而增加贷款额度，变相降低实际首付比例。这一现象也被俗称为“倒拿钱”、“零首付”或“低首付”。

二、高评高贷的操作方式

“高评高贷”的实现通常依赖于以下几个关键步骤：

1. 阴阳合同：买卖双方签订两份合同，一份是真实的成交合同，另一份是高于真实成交价的虚假合同（阳合同），用于向银行申请贷款。

2. 拉高评估价：借款人通过某种方式（如与评估公司串通）使银行对房产的评估价格高于真实交易价格。

3. 银行按揭贷款：基于虚高的评估价格，借款人向银行申请更高额度的按揭贷款。

4. 资金流转：在贷款发放后，借款人用部分或全部贷款资金支付购房款，甚至可能获得额外资金（如开发商返现）。

三、高评高贷的风险

尽管“高评高贷”为部分购房者提供了看似“零首付”或“低首付”的购房机会，但其背后隐藏着巨大的风险：

1. 银行拒绝批贷：一旦银行发现借款人提供的材料虚假，有权拒绝批准贷款，导致交易无法进行。

2. 交易停滞：在过户后，若银行查出高评高贷行为，可能会拒绝放款，使交易陷入停滞状态。

3. 提前收回贷款：即使贷款已发放，银行在后期自查中也可能发现高评高贷行为，并要求提前收回贷款。

4. 信用受损：借款人一旦被银行查出高评高贷，将被列入黑名单，信用记录受损，未来贷款及金融服务将受到严重影响。

5. 法律风险：高评高贷涉及伪造合同、提供虚假材料等违法行为，一旦被发现，将面临法律责任。

四、高评高贷的影响

“高评高贷”现象不仅影响个人购房者的财务状况和信用记录，还对整个房地产市场和金融市场造成不良影响：

1. 扰乱市场秩序：高评高贷使得部分购房者通过不正当手段获得贷款，扰乱了房地产市场的正常交易秩序。

2. 增加金融风险：虚假的贷款申请材料使银行难以准确评估借款人的还款能力，增加了信贷风险。

3. 损害消费者权益：高评高贷往往伴随着高额的利息和费用负担，使购房者在不知不觉中陷入债务困境。

五、结论

综上所述，“高评高贷”是一种利用银行评估价格与真实交易价格之间的价差来骗取高额贷款的行为。虽然它能为部分购房者提供短期的购房便利，但其背后隐藏的风险和危害不容忽视。作为财经分析专家，我们应加强对这一现象的研究和监测，为市场参与者提供客观、准确的信息和建议，共同维护房地产市场的健康稳定发展。