很多人在进行基金定投时,不清楚基金定投扣款周期多久比较好。不少投资者认为,扣款的周期越短越好,这样来加大投资频率,看能否增加预期年化预期收益。对于长期定投而言,这种观点并不一定正确,但对于短期定投而言,这个策略也算不错。下面来看看基金定投扣款周期为什么并非越短越好。
扣款频率不一定越短越好
不少基民都听说过“越早投资,越早受益”的定投思想,有部分基民热衷于高频率、短周期的定投办法,扣款的频率从每月一次投资提高到每半月甚至每周一次。效果一定会很好吗?
上海证券曾对不同定投周期进行测算,假定定投对象为一只走势和上证指数完全一致的基金产品。结果显示,在2006年至2011年6月24日期间,以季度为扣款周期,其投资总回报率为11.52%,以月和周为扣款周期,其投资总回报率则分别为9.65%、7.65%。在更长的一个阶段,如2000年至2011年2月28日期间,按季度、月、周为扣款周期的投资总回报率分别为45 .99%、46.32%、44.87%。
结果显示,在较长时间内(无论是五年还是十年),扣款周期更短的定投方式导致最终的投资总回报均未显现出明显优势;同时,随着投资周期延长,不同扣款周期下的投资总回报逐渐接近,没有显著差别。因此,在较长时期的定投中,基金定投的投资周期与实际投资效果相关性不大,我们不必过分纠结于定投扣款周期的设立。反而投资周期缩短可能导致操作频繁,从而花费更多的投资者的精力和时间。
不过,对于打算定投时间较短的基民来讲,定投扣款周期越短,风险就越被摊平,依然是个较好的选择。
牛熊市最佳扣款时间不同
那么,对于每月定投一次的基民来讲,扣款时间定在什么时候好?
众禄基金做过一个数据统计,发现:牛市中的最佳定投日是1-5日,熊市中的最佳定投日是26-30日。当定投时间在3年以上时,不要选择16-25日作为扣款日。
从历史上看,2006年、2007年和2009年为牛市,2004年、2005年和2008年为熊市。在牛市中,1-5日出现当月低点的概率最高,熊市中正相反,26-30日出现低点的概率最高(这可能与月初因节日效应而经常高开随后受抛盘打压逐级回落有关)。这其中有两个比较特殊的年份:2005年全年上上下下波动,定投日的具体选择重要性不明显。2006年则是多个月份上半月盘整,下半月拉升,因此定投日选在上半月任何一个阶段都可以。
当然,这些都是概率游戏,市场行情不一定就是这样走。对定投效果产生决定性影响的,是基金本身的业绩、定投的时间,而扣款周期、扣款时间之类的,不过是锦上添花的小技巧而已。
介绍阅读:
基金定投扣款是什么时候
基金定投扣款周期是多久?
公募基金是受政府主管部门监管的,面向所有投资者公开集资的基金类型。公募基金受到法律的严格监管,具有规范的操作流程和信息披露。公募基金相对于私募基金而言。我国市场上的封闭式基金都为公募基金。私募基金是相对于公募基金的一种基金类型。私募基金是基金公司未经政府主管部门监管私下向特定人群集资的基金类型。常现于金融案件中的“非法集资”就是私募基金在融资过程中触犯了法律的作为。
大跌之后出现十字星,后市反弹还是下跌中继可以这样判断:如果股票大跌的位置已经有明显的支撑,那么反弹的概率大。如果股票在这个位置没有支撑,那么则可能是下跌中继。判断股票是否有支撑则可以看:前期股票的高低点,是否有均线等。
成长型投资基金是基金中较常见的一种,它追求的是基金资产的长期增值。为达到这一目标,基金管理人通常将基金资产投资于信誉较高、 有长期成长前景或长期盈余的公司的股票。
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开放式基金募集可以分为首次公开发行和基金日常申购,首次公开发行:在基金成立的初期有一个募集期,募集期内投资者可以认购基金,当基金募集金额达到目标时,募集结束,基金成立。