英文有句俗话:Too good to be true. 意思是哪里有这种好事,太容易得到的东西貌似都不太真实。保本基金真的可以保证投资者的预期年化预期收益,任何情况下都保本吗?什么是保本型基金, 保本基金有风险吗?咱们来一起看看吧。
什么是保本型基金:
保本基金的分类:
并非所有的保本型基金都提供100%的保本设计。在保本的范围上,大致可分为“完全保本但不保息”、“保本金和利息”及“只保部分本金及固定利息收入”等。
保本基金有风险吗?保本基金一定保本吗?
能,但有几个前提条件:
1、须持有一定期限,中途赎回不提供保本
保本仅限于投资人持有到期的基金,如果提前赎回,基金公司是不承担任何保本义务,可能遭遇本金损失风险。保本型基金所设立的保本期一般为2-3年。
2、多数基金申购不保本,认购才保本
所谓的申购不保本,就是说你在基金成立后的存续期间购买的基金份额外;而基金首次募集期购买基金的则是可以保本的。
3、其他影响保本的因素
比如投资标的市场处于频繁的剧烈波动状态,引发大量的赎回,基金不得不频繁地调整风险资产与固定预期年化预期收益资产间的比例,运作成本增加,影响了保本目标的实现等。
保本基金如何实现保本?
假设某保本基金的初始规模为10亿元,最终需要保证3年后资产不低于10.1亿元。为了实现保本的目标,基金经理会根据市场上3年定期存款的预期年化利率,计算出需要拿出多少资产来进行保本。
3年定期预期年化利率为4%,按照这个预期年化预期收益水平推算,要让3年后的资产达到10.1亿元,现在只需要投资8.98亿元就可以实现保本的目标。多余的1.02亿元可以用来投资股票等高风险资产,即使这部分资产全部亏光,也能实现保本的目标。
另外,基金公司还会引入担保机制,使得在保本周期结束时,初始的本金和认购费可以还给投资者。
看来,保本基金不是完全没有风险的,主要还是取决于市场因素,但是相对于其他类型基金来说,是相当安全的一种基金了,通常情况下都能够保本。
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基金封闭期显示收益。基金成立后,产品已开始运做,这段时间的收益大部分体现在净值上。基金封闭期每周公布一次净值,最快是交易日周五晚上9点之后公布净值,投资者可以关注。
指数基金一般是指指数型基金,就是以指数成份股为投资对象的基金,即通过购买一部分或全部的某指数所包含的股票,来构建指数基金的投资组合,目的就是使这个投资组合的变动趋势与该指数相一致,以取得与指数大致相同的收益率。现在国内指数基金的逐渐增多,投资者选择指数基金的难度变得越来越大。
适合,FOF基金风险较小,它以基金组合为投资对象,不直接投资股票或者债券,是基金的创新品种,适合风险承受能力小或者想要投资基金组合的投资者。
基金不可能只持仓一只股票,所以无法与股票名字保持一致。
基金持有时间越长赎回费收费标准越低,申购费和运作费与持有时间长短无关,基金申购费根据成交金额而不同,成交金额越大,收费标准越低,基金赎回费根据持有时间而不同,持有时间越长手续费越低,甚至为0。