网商银行余利宝和定活宝区别在哪？

作为财经类的分析专家，对金融产品尤其是理财产品的深入了解是我们的核心工作之一。网商银行的余利宝和定活宝，作为该银行旗下的两款理财产品，各有其独特的魅力和市场定位。接下来，我将从多个维度详细解析这两款产品的区别。

一、产品性质与风险

余利宝：
- 性质：余利宝是网商银行和天弘基金联手打造的一款面向小微企业和小微经营者的现金管理产品，其底层资产为天弘基金推出的云商宝货币基金。
- 风险：作为货币基金，余利宝具有低风险的特点，但并非零风险。理论上，货币基金虽然风险较低，但仍存在因市场波动导致亏损的可能性，尽管这种可能性相对较小。

定活宝：
- 性质：定活宝则是一款三年期定期存款产品，属于银行存款类，完全无风险。这意味着存入定活宝的资金享受银行存款保险制度的保障，即使银行发生极端情况，也能保证资金的安全。
- 风险：由于是银行存款，定活宝不存在本金亏损的风险，对于追求资金安全的投资者来说，是一个稳妥的选择。

二、收益性

余利宝：
- 收益率：余利宝的收益率会根据市场情况波动，但总体上保持在一个相对稳定的区间内。历史预期年化收益率在2.56%左右（此数据为过往参考，实际收益率以当前市场情况为准）。
- 收益时间：余利宝的收益计算相对灵活，通常在周四14:30至周五14:30之间转入的资金，从周一开始计算收益；而周五14:30至周一14:30之间转入的资金，则从周二开始计算收益。

定活宝：
- 收益率：定活宝的收益率较为固定，虽然不及部分高收益理财产品，但胜在稳定可靠。根据市场情况，其年化收益率可能达到3.5%或更高（此数据为过往参考，实际收益率以存入时页面显示为准）。
- 收益时间：定活宝在存入资金的第二天即可开始计算收益，这为投资者提供了较快的收益反馈。

三、流动性

余利宝：
- 流动性：余利宝支持随存随取，具有较高的流动性。对于需要频繁进行资金调度的投资者来说，余利宝是一个不错的选择。但需要注意的是，非实时赎回（T+1基金交易日到账）的额度无限制，但实时赎回额度有限制（如个人单日实时赎回额度为100万）。

定活宝：
- 流动性：虽然定活宝是一款三年期定期存款产品，但它允许投资者随时存取资金。不过，在提前支取时，未到期的定期存款收益权会转让给其他服务机构，并且网商银行后续仅接受服务机构支取。这种设计使得定活宝在保持较高流动性的同时，也保持了其作为定期存款产品的稳定性。

四、使用场景与选择建议

- 使用场景：余利宝更适合那些需要保持较高资金流动性、同时又希望获得一定收益的投资者；而定活宝则更适合那些希望将资金进行中长期存放、追求稳定收益的投资者。
- 选择建议：投资者在选择时，应根据自身的风险承受能力、资金需求和收益预期进行综合考虑。如果追求更高的流动性和灵活性，余利宝可能是一个更好的选择；而如果更注重资金的安全性和稳定性，那么定活宝则是一个不容错过的选择。

综上所述，网商银行的余利宝和定活宝在产品性质、风险、收益性、流动性等方面均存在差异。投资者在做出选择时，应充分了解这些差异并结合自身实际情况进行决策。