全球资产配置之父加里·布林森说过:“做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”
可见,资产配置对我们的财务规划有多么的重要,资产配置不是有钱人的专属,而是我们每个人一生中必须要做的事情,做好资产配置,有利于我们打理好自己的资产,创造出其他的睡后收入。
对于我们普通人来说,资产规划应该如何去做呢?
什么是资产配置?
要做好资产配置,首先我们要清楚什么是资产配置。
简单来说,资产配置就是分散投资,把钱分别分散配置到不同的资产中,利用不同资产在不同市场下风险收益表现的不同,进行搭配,在获得期望收益的同时,有效地控制风险。合理的资产配置会让你在投资中进可攻,退可守。
资产配置不等同于数量,不是说你同时买十几只基金就可以了,而是要买对买合适。
了解自己的资产状况
做资产配置的第一步就是要先了解自己的财务状况,想要把鸡蛋分篮子装,就先要知道有多少个蛋?这不等同于看看自己有多少钱。
企业通常用财务报表来衡量财务状况,对家庭和个人而言,可以通过记录简化的“资产负债表”和“现金流量表”,了解自己的资产结构和资金流动。
当然,也可以给自己做一份问卷调查表:
你的收入和支出是否平衡?
你已经拥有了哪些资产?
你现在正处于人生的哪一个阶段?
你是否存在恋爱结婚、买房买车、子女教育、父母养老、医疗保险等用钱需求?
问完这些问题,基本上就能确定自己的投资本金和投资目标了。
了解风险偏好和预期收益
风险和收益是投资者在投资开始时必须要考虑到的问题。而风险又是放在第一顺位的,千万不能只看收益,不看风险。不同投资者面对风险的态度、对收益的追求程度各不相同。
如果不太了解自己的风险承受能力,也可以通过风险测评综合判断。
了解投资产品的特点合理配置
确定了前面的几个要素,就可以开始挑选投资品种了,综合考虑个人理财特点和产品特性,找到适合自己的最优投资比例。选择符合自己风险承受能力和收益预期的投资标的。
风险和收益常相伴。一般来说,预期收益越高,则投资风险越高;预期收益越低,则投资风险越低。
风险和流动性反相关。一般来说,产品投资期限越短,流动性越强,风险相对越小,反之亦然。
假设你是稳健型,则固定收益类资产可适当增加配置比例,降低些权益类资产配置比例;假设你是积极型,则可适当提高权益类资产配置比例,降低固定收益类资产配置比例。
动态调整资产配置
行情是变化多端的,产品也会更新换代,随着投资的阅历增加和财富积累,在资产配置时,应当根据经济周期、市场行情、个人情况,不断对自己的投资做出动态调整。
以上就是关于资产配置的内容,希望对你有所帮助。
基金一年持有期的意思是购买这部分基金从申购日期计算,到赎回正好一年时间,比如2018.11.29申购的,到2019.11.29号赎回,正好持有基金一年。
基金转换由于没有资金的交割,当天即可交易转换成功,第二天就能享受转入基金的收益。
基金估值是根据上个季度末,基金经理持仓和指数的走势,通过一些特殊的计算公式处理后得出的一个预估数值,是基金销售机构通过独特的算法,将走势连接字在一起的,如果估值走势在上涨,说明原来的标的股在上涨,如果估值走势在降低,说明标的股在下跌。
债券基金收益略高于银行同期年利息,一般在5%左右。纯债券基金的平均年收益率略高于1年期国债;业绩较好的混合型债券基金的平均年收益超过10%。
互联网理财不属于基金,理财一般是银行、券商、保险、第三方机构等发行的,而基金只能由基金公司发行。