如果你的手里有50万元的资金可以用来投资基金,你会如何安排呢?
这里我们就以50万元的资金为例,来讲一讲如何做好基金投资。
根据风险承受能力选基金
根据投资方向的不同,基金主要可以分为三类,主要投资于股票的偏股基金,主要投资债券的债券基金和投资于货币市场工具的货币基金。不同类型的基金具有不同的风险收益特征。
每个人情况不同,风险承受能力不同,从低到高可以分为保守型,稳健型,平衡型,成长型,积极型,适合的基金也不同,但是总体上风险承受能力会随年龄的增加而增加,我们可以参考一个算法:股票投资比例=80-你的实际年龄。
保守型投资者适合货币基金,短期债券基金,稳健型适合债券基金,平衡型适合股票基金,混合基金等。
制定投资目标
如果25岁以下,学会存钱可能是主要的投资目标,适合做中低风险的定投。
如果25到35岁,以长途旅行,结婚,买房等为主要目标攒钱,适合具有明确目标的理财方案,适合中等风险的投资。
如果35到45岁,这阶段主要是为家庭财富保值增值,各风险类型的投资方案进行合理搭配。
以后就要重点考虑养老教育等资金安排了。
全市场各类基金近五年整体回报均值总体为:偏股型基金97.73%,偏债型基金39.00%,货币基金20.29%。不同类型的投资者可以选择不同的投资目标。
制定投资组合比例
低风险投资者,可以参考10%偏股基金+30%偏债基金+60%货币基金的组合,五年收益率模拟为33.65%。
中低风险投资者,可以参考20%偏股基金+30%偏债基金+50%货币基金的组合,五年收益率模拟为41.39%。
中风险投资者,可以参考50%偏股基金+30%偏债基金+20%货币基金的组合,五年收益率模拟为64.62%。
中高风险投资者,可以参考70%偏股基金+20%偏债基金+10%货币基金的组合,五年收益率模拟为78.24%。
高风险投资者,可以参考80%偏股基金+15%偏债基金+5%货币基金的组合,五年收益率模拟为85.05%。
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