我想做理财，储蓄国债和银行存款定期，选哪个更划算？

在理财选择中，储蓄国债与银行存款定期各有千秋，而对于哪个更划算的问题，则需要根据个人资金状况、风险偏好和投资目标来综合判断。以下是对储蓄国债与银行存款定期的具体分析：

安全性

* 储蓄国债：由国家信用背书，安全性极高，几乎不存在违约风险，且没有50万本息的赔付上限限制。
* 银行存款定期：享有银行存款保险制度的保障，50万本息以内是安全的，但超出部分可能存在风险。不过，在我国，银行存款的整体安全性仍然很高，尤其是国有大行。

收益性

* 储蓄国债：其利率通常略高于国有大行的定期存款最高利率。以近年来数据为例，三年期国债利率可达2.38%至2.95%，五年期国债利率可达2.5%至3%。而国有六大银行的三年期定期存款利率约为1.75%至2.65%，五年期定期存款利率约为1.8%至2.65%。
* 银行存款定期：收益相对稳定，但利率普遍偏低，尤其在当前存款利率不断下降的环境下。

流动性

* 储蓄国债：提前兑取可以按靠档计息，损失相对较小，但通常需要持满半年，且可能需要支付一定的手续费（如1%）。
* 银行存款定期：提前支取通常只能按活期利率计算利息，利息损失较大。活期利率普遍在0.1%至0.35%之间，远低于定期存款利率。

起购门槛

* 储蓄国债：起购门槛通常为100元，相对较低。
* 银行存款定期：普通版定期存款起存门槛为50元，升级版定期存款和大额存单起存门槛则更高。

综合分析

* 储蓄国债更适合追求稳健收益、资金量较大、对资金流动性有一定要求的投资者。国债在收益、安全性和流动性方面都表现出相对优势，尤其是在当前低利率环境下，国债的收益率更具吸引力。
* 银行存款定期则更适合风险偏好极低、对资金流动性要求不高的投资者。定期存款的安全性高，且收益稳定可靠，虽然利率偏低，但对于风险承受能力较弱的投资者来说，仍是一种理想的理财方式。

建议

在做出理财选择时，投资者应充分考虑自身的资金状况、风险偏好和投资目标。如果希望获得更高的收益并确保资金安全，储蓄国债无疑是值得考虑的选择。而如果更注重资金的安全性和稳定性，且对流动性要求不高，那么银行存款定期也是一个不错的选择。同时，投资者还可以考虑将资金分散投资于多种理财产品中，以降低风险并提高整体收益。