什么是返还型保险？

返还型保险是一种在保险期间内，若被保人出险且符合理赔条件，则按照约定赔钱；若被保人没有出险，或者没有发生约定的保险事故，则在合同到期时或者在合同的约定时间，保险公司会给被保人或者受益人返还一笔钱的保险产品。这笔返还的钱可能是100%保费，也有可能是120%或160%保费，又或者是一定比例的保额，具体要看产品条款的规定。以下是对返还型保险的详细解析：

一、返还型保险的种类

返还型保险主要分为返还型健康险、返还型理财险和返还型养老险。市面上常见的返还型保险有返还型重疾险和返还型意外险，另外，两全险从某种意义上来说也属于返还型保险。两全险是保生又保死，保险期内若被保人身故，则赔付保险金；若被保人生存到保障期满，也能获得一笔约定金额的满期金。

二、返还型保险的特点

1. 具有理财性质：返还型保险在保障期满或未发生理赔时能够返还保费或一定比例的保费，这使得它具有一定的理财性质，类似于存钱罐，能够保值增值。
2. 收益较低：返还型保险相当于把其中一部分保费用来提供和消费型保险同等的保障服务，剩余的钱由保险公司扣除各项运营成本后拿去投资。因此，保险公司返还给被保人或受益人的收益一般不会太高，一般在1%\~2%左右。
3. 保障不全面：虽然返还型保险宣传“有病治病，无病返本”，但实际上，如果不谈返本，其保障内容往往不如消费型保险全面。例如，返还型重疾险的保障条款可能有限制，期满金不一定能领到。
4. 保费高昂：返还型保险的保费通常比消费型保险高出很多，不适合一般家庭。而且，其红利支付没有保证，也没有固定金额。

三、返还型保险的适用人群与注意事项

返还型保险适合那些既希望获得保障又希望在一定期限后能够拿回本金的人群。然而，在购买返还型保险时，消费者需要注意以下几点：

1. 仔细阅读合同条款：了解保险产品的具体保障范围、理赔条件以及返还方式等关键信息。
2. 评估自身需求：根据自身的经济状况、风险承受能力和保障需求等因素，合理选择保险产品。
3. 注意保费与收益的平衡：虽然返还型保险能够返还保费或一定比例的保费，但其收益往往较低。因此，在购买时需要权衡保费与收益之间的关系。

综上所述，返还型保险是一种具有理财性质的保险产品，能够在保障期满或未发生理赔时返还保费或一定比例的保费。然而，其收益较低、保障不全面以及保费高昂等特点需要消费者在购买时仔细考虑和权衡。