增额终身寿险的优点和缺点？9个优点+6个缺点

增额终身寿险的优点和缺点

在财经领域，增额终身寿险作为一种结合了保障与投资双重属性的保险产品，近年来受到了广泛的关注。本文将从财经分析的角度，深入探讨增额终身寿险的九个主要优点和六个潜在缺点，以期为投资者和保险消费者提供更全面的决策参考。

一、增额终身寿险的九个优点

1. 终身保障与保额增长
增额终身寿险提供终身的保障，且保额会按照合同约定的固定利率逐年递增。这意味着随着年龄的增长和时间的推移，保险保障力度不断加强，能够更好地应对未来的风险。（深蓝保官网）

2. 稳定的收益增值
增额终身寿险的现金价值同样以固定利率复利增长，长期持有可实现较为稳定的收益增值。特别是在当前市场利率波动较大的环境下，增额终身寿险为投资者提供了一种相对稳健的投资渠道。（法律咨询、奶爸保）

3. 安全性高
增额终身寿险的保险利益明确写入合同，不受市场波动影响，确保了投资者的资金安全。这种高度的安全性是许多稳健型投资者所看重的。（法律咨询）

4. 灵活的资金运用
增额终身寿险允许投保人在有资金需求时通过减保或保单贷款的方式灵活支取现金价值，提高了资金的流动性和使用效率。（法律咨询、深蓝保官网）

5. 定向财富传承
增额终身寿险可指定受益人，实现财富的精准传承，避免了因资产分配问题引发的家庭纠纷。（法律咨询、深蓝保官网）

6. 投保门槛低
相较于部分其他保险产品，增额终身寿险的投保门槛较低，健康告知较为宽松，适合更广泛的投保人群。（法律咨询）

7. 抵御通胀
随着通货膨胀的持续存在，增额终身寿险的保额和现金价值逐年递增的特性，有助于保持保单的购买力，抵御通胀带来的资产贬值风险。（深蓝保官网）

8. 资金规划多样
增额终身寿险的现金价值可用于多种资金规划，如教育金、婚嫁金、创业金、养老金等，满足了不同生命周期阶段的资金需求。（法律咨询）

9. 利率固定不变
增额终身寿险的复利增长率在合同签订时即已确定，不会受到外部市场利率波动的影响，确保了长期稳定的回报。（法律咨询）

二、增额终身寿险的六个缺点

1. 前期保障杠杆较低
由于增额终身寿险的保额前期较低，若在前期发生风险，其保障杠杆效应相对较低，可能无法提供充足的赔付。（法律咨询、百家号）

2. 保障范围有限
增额终身寿险主要侧重于身故和全残保障，缺乏重疾和意外等更全面的保障，可能需要额外配置其他保险产品以完善保障计划。（法律咨询、奶爸保）

3. 收益相对不高
尽管增额终身寿险提供了稳定的收益增值，但其增长利率大多在3.5%-3.8%之间，相较于一些高收益的投资产品而言，收益并不算高。（法律咨询、奶爸保）

4. 需要长期持有
增额终身寿险的收益获得需要长期持有，若短期内退保或领取现金价值，可能会产生一定的经济损失，无法充分发挥其理财属性。（法律咨询、奶爸保）

5. 保费相对较高
增额终身寿险通常需要长期缴费，且保费相较于一些纯保障型产品而言较高，可能增加投保人的经济负担。（法律咨询）

6. 减保可能影响收益
通过减保方式领取现金价值后，保单的保额和现金价值会相应减少，进而影响后续的复利增值和整体收益水平。（奶爸保）

综上所述，增额终身寿险作为一种结合了保障与投资功能的保险产品，在提供终身保障和稳定收益增值的同时，也存在一些潜在的缺点和限制。因此，在选择增额终身寿险时，投资者应充分考虑自身的风险承受能力、资金需求和投资目标，以做出更加明智的决策。