4款高收益分红增额寿测评，哪款更赚？悦享盈佳、星福家、福满佳、臻玺阳光

在当前的财经市场中，分红增额寿险以其独特的收益模式吸引了众多投资者的关注。本文将对四款高收益分红增额寿险——中邮的悦享盈佳、复星保德信的星福家、中英的福满佳以及阳光的臻玺阳光进行详细测评，以探讨哪款产品更具投资价值。

一、产品基本信息概述

首先，我们简要了解这四款产品的基本信息：

| 产品名称 | 保险公司 | 投保年龄 | 缴费方式 | 保障期间 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 悦享盈佳 | 中邮人寿 | 未具体提及 | 年交/月交（推测） | 终身 |
| 星福家 | 复星保德信 | 未具体提及 | 未具体提及 | 终身 |
| 福满佳 | 中英人寿 | 30天~70周岁 | 年交/月交 | 终身 |
| 臻玺阳光 | 阳光人寿 | 未具体提及 | 未具体提及 | 终身 |

二、收益对比

# 1. 固定收益

以30岁男性，年交5万，交5年，总投入25万为例：

- 回血速度：臻玺阳光在第6年现价超过保费，回血较快；悦享盈佳、星福家、福满佳则在第7年回血，但悦享盈佳的现价更高。
- 长期增长：四款产品现价都在第34年时达到总保费的2倍；持有40年时，四款产品的现价均达到58万左右，其中悦享盈佳最高，其次是福满佳、臻玺阳光，星福家最低，但最大相差仅4000元左右。

# 2. 固定+分红收益

分红部分因保险公司投资能力而异，但可依据过往分红实现率进行参考：

- 回血速度：臻玺阳光与悦享盈佳在第6年即通过固定+分红收益回血，臻玺阳光此时比悦享盈佳多1万；星福家与福满佳则在第7年回血。
- 长期增长：悦享盈佳、星福家、臻玺阳光在53岁（即第23年）时，现价达到总保费的2倍，其中悦享盈佳最高，臻玺阳光次之，星福家再次，福满佳则稍晚1年达到此标准。

# 3. IRR对比

- 整体表现：臻玺阳光和悦享盈佳的IRR持续上升，星福家和福满佳的IRR在达到最高值后有下降趋势。
- 具体数值：最高IRR方面，臻玺阳光达3.77%，悦享盈佳为3.74%，星福家为3.7%，福满佳为3.4%。持有40年时，臻玺阳光和星福家的IRR均为3.65%，悦享盈佳为3.6%，福满佳为3.4%。

三、减保条款

四款产品均在保单第5年开始允许减保，且每年减保不超过基本保额的20%，这一规定在行业内较为常见。

四、保司实力与分红实现率

分红型增额寿险的分红收益很大程度上取决于保险公司的投资能力和分红实现率：

- 中邮人寿：悦享盈佳的分红实现率近年来保持在较高水平，2023年产品分红实现率在125%-143%之间，部分年份甚至更高。
- 复星保德信：星福家的分红实现率同样稳定，近10年最低为100%，部分年份达到167%甚至更高。
- 中英人寿：福满佳的分红实现率也表现出色，最低为100%，最高可达133%。
- 阳光人寿：臻玺阳光在分红实现率上同样不俗，部分产品甚至达到171%。

五、总结与建议

从收益、减保条款以及保司实力等多个维度综合考量，四款高收益分红增额寿险各有千秋。

- 悦享盈佳：固定+分红收益表现优异，长期IRR较高，且中邮人寿的分红实现率稳定，适合追求稳定收益的投资者。
- 星福家：整体收益和IRR表现不俗，复星保德信的保司实力强大，分红实现率稳定，适合对保司实力有较高要求的投资者。
- 福满佳：虽然分红实现率和收益表现也较好，但相较于其他三款产品略有逊色，适合对中英人寿品牌有特殊偏好的投资者。
- 臻玺阳光：回血速度最快