平安保险大福星该不该买

平安保险大福星是否值得购买，是一个需要从多个角度进行综合考量的问题。作为财经类分析专家，以下是对该问题的详细分析：

平安保险大福星的优点

1. 重疾病种覆盖面广：平安大福星的重疾病种达到120种，包括心脑血管、器官功能、神经系统等高发重大疾病，这在行业中具有相当的竞争优势。

2. 轻症病种各自独立：其轻症病种各自独立列出，如早期恶性病变、原位癌、皮肤癌等，这相对于其他保险公司将部分轻症列为同一病种的做法，显得更有特色。

3. 轻症保障灵活：大福星在赔付重疾之后，轻症责任仍然继续有效，不会终止。同时，轻症保障变为可选，增加了产品的灵活性，客户可根据自身需求进行选择。

4. 综合保障全面：大福星险种不仅覆盖了身故保障和重大疾病保障，还包括了意外伤害保障和年金保障，可以满足不同人群的多重保障需求。

5. 购买门槛相对较低：大福星保险的购买门槛相对较低，适合普通人群购买，且购买过程简单快捷。

6. 分红险种特性：大福星作为一款分红险种，具有稳健的收益和保额增值的特点，可以为投保人带来更多的利益。

平安保险大福星的缺点

1. 高发轻症缺失：与重疾对应的6种超高发轻症中，大福星缺失了2种，即单个脏器切除和慢性肾功能衰竭，这可能在一定程度上影响保障的全面性。

2. 轻症赔付不合理及比例低：部分轻症如“不典型的急性心肌梗塞”和“冠状动脉介入手术”只赔一种，另一种自动失效。同时，轻症赔付比例较低，每次赔付仅占保额的20%，低于市场上其他产品的赔付比例。

3. 恶性肿瘤多次赔付间隔期过长：多次赔付间隔期至少5年，而癌症复发概率最高是在患病后的1-3年内，这可能导致在需要赔付时无法及时获得保障。

4. 附加险性价比不高：暖心保恶性肿瘤疾病、心脑血管疾病、肝肾疾病等附加险，并非多赔付一次，而是首次发病时多赔一些，性价比相对较低。

5. 豁免责任额外付费：大福星的轻症、重疾豁免需要额外付费，而市场上其他产品多为自带豁免责任。

6. 长期意外险保障范围窄且贵：附加的长期意外险仅保障意外身故和伤残责任，不涵盖意外医疗、意外住院津贴等，且价格相对较高。

7. 保费较高且保障范围有限：大福星险种的保费相对较高，对于中低收入人群可能存在一定的负担。同时，其保障范围主要集中在身故、疾病和意外伤害三个方面，对于其他风险的保障相对较少。

综合分析

综上所述，平安保险大福星在重疾病种覆盖、轻症病种独立、综合保障全面等方面具有一定的优势，但同时也存在高发轻症缺失、轻症赔付不合理及比例低、恶性肿瘤多次赔付间隔期过长、附加险性价比不高、豁免责任额外付费等缺点。因此，在决定是否购买大福星时，需要综合考虑个人需求、预算以及对保险产品的全面认知。

对于追求全面保障且预算较为充裕的投保人来说，大福星可能是一个不错的选择。然而，如果更加关注轻症保障的全面性、赔付比例以及保费性价比等方面，可能需要进一步比较市场上其他同类产品后再做决定。

此外，建议在购买前仔细阅读保险条款和合同内容，了解产品的具体保障范围、赔付条件以及除外责任等关键信息，以确保所购买的保险产品能够满足个人的实际需求。