医疗商业险和医保的区别有哪些？购买商业医疗险需要注意哪些问题？

医疗商业险和医保的区别及购买商业医疗险的注意事项

随着人们健康意识的提高，医疗保障成为每个人生活中不可或缺的一部分。在医疗保障体系中，医疗商业险（即商业保险中的医疗保险部分）与社会医疗保险（简称医保）各自扮演着重要角色。然而，二者在性质、范围、待遇等方面存在显著差异。同时，在购买商业医疗险时，消费者也需注意一系列问题，以确保自己的权益得到充分保障。

医疗商业险和医保的区别

1. 基本属性


* 医保：医保，特别是社会医疗保险，是国家通过立法形式强制实施的一种保险制度，具有社会保障性质。其基本职工医保由用人单位和职工共同缴纳，城乡居民医保则由个人缴纳费用，国家给予一定补贴。

* 医疗商业险：属于商业性质，其参保与否以及保险条款均基于自愿原则，费用由个人全额承担。也有部分企业会为员工额外购买商业医疗保险作为福利。

2. 保险范围


* 医保：保险范围相对较广，不仅覆盖大病治疗，还包括小病医疗以及门诊费用的报销。这意味着参保人在遇到各类医疗问题时，都能得到一定程度的经济支持。

* 医疗商业险：保险范围通常更为特定，主要依据保险合同中的条款来确定赔付项目和金额。商业医疗保险往往只针对合同内明确规定的疾病或医疗情况进行赔付。

3. 保险待遇


* 医保：参保人获得的补偿通常是根据医疗费用的一定比例来计算的，具有一定的浮动性，不完全取决于个人缴纳的保险费用。这种制度设计体现了社会保险的互助性和救济性。

* 医疗商业险：赔付金额往往是固定或根据一定范围来确定的，更多地依赖于保险合同的明确约定，体现了商业交易的确定性和合同性。

购买商业医疗险的注意事项

1. 明确保障需求


购买商业医疗保险时，首先要明确自己的保障需求。并非保的疾病越多越好，关键是要让自己的需求在保障范围内。

2. 仔细阅读保险合同


购买前，务必仔细阅读保险合同中的条款，特别是保险责任、免责条款、赔付比例、赔付限额等内容。对不清楚的地方，要及时向销售人员或保险公司咨询清楚。

3. 如实告知健康状况


购买商业医疗险时，需要如实告知个人的身体健康状况。如果故意隐瞒疾病事实，不履行忠实告知义务，保险事故发生后，保险公司将不承担赔付责任，也不退还保费。

4. 关注保险产品的性价比


在选择商业医疗险时，要关注保险产品的性价比。不仅要考虑保费的高低，还要综合考虑保险责任、赔付比例、免赔额等因素。

5. 了解投保犹豫期


商业医疗险一般设有投保犹豫期，通常为10天左右。在犹豫期内，如果投保人认为保险产品不符合自己的需求，可以申请退保并获得全额保费退还（扣除不超过10元的成本费）。

6. 关注续保条件


购买商业医疗险时，还需要关注其续保条件。一些保险产品可能存在续保年龄限制、续保需重新审核健康状况等条款，这些都可能对消费者的保障权益产生影响。

综上所述，医疗商业险和医保在基本属性、保险范围、保险待遇等方面存在显著差异。在购买商业医疗险时，消费者需要明确自己的保障需求、仔细阅读保险合同、如实告知健康状况、关注保险产品的性价比和续保条件等问题以确保自己的权益得到充分保障。