终身健康险退保是有损失的吗

终身健康险退保是否有损失，主要取决于退保的时机和具体保险产品的特性。

一、退保时机的影响

1. 犹豫期内退保：
在大多数保险产品中，都设定了一个“犹豫期”，也称为冷静期，通常为保单生效后的10天至30天不等。如果在这个期限内选择退保，保险公司通常会全额退还已支付的保费，投保人几乎不会遭受经济损失。此时退保，主要是为了给投保人一个充分考虑和重新选择的机会。

2. 犹豫期后退保：
一旦过了犹豫期，退保就会涉及到经济损失。因为此时保险公司会根据保单的现金价值来计算退保金额，而现金价值往往低于已缴纳的保费总额。现金价值是保险公司根据保单的缴费情况和投资收益计算出来的，它代表了保单在某个时刻的实际价值。由于保险公司在承保期间会产生一定的管理费用、佣金等成本，因此保单的现金价值在初期会相对较低，并且随着保险期限的延长而逐渐增长。

二、保险产品特性的影响

1. 消费型终身健康险：
如果购买的是消费型的终身健康险，这类产品通常不提供返还责任，即保单到期后不会返还保费或现金价值。因此，对于这类产品，退保后的现金价值可能非常低，甚至在某些情况下可能接近零。这种情况下，退保显然是不划算的。

2. 返还型或储蓄型终身健康险：
与消费型产品不同，返还型或储蓄型终身健康险在保单到期后可能会返还一定的保费或现金价值。虽然这类产品的退保损失可能相对较小，但仍然会低于已缴纳的保费总额。因此，在决定退保前，投保人应仔细考虑并评估自己的需求和风险承受能力。

三、其他注意事项

1. 再投保风险：
退保后如需重新投保同类型的保险产品，可能会面临更高的保费、更严格的健康告知要求或更长的等待期等风险。因此，在决定退保前，投保人应充分考虑这些潜在风险。

2. 保障中断：
退保意味着将失去原有的保险保障。在退保后至重新投保成功前的这段时间内，如果发生意外或疾病等风险事件，投保人将无法获得相应的赔付。因此，在退保前应仔细评估自己的保障需求并做好相应的规划。

综上所述，终身健康险退保是否有损失取决于具体的退保时机和保险产品的特性。在决定退保前，投保人应充分了解相关条款和规定并评估自己的需求和风险承受能力。如果仍在犹豫期内且对保险产品不满意或找到了更适合自己的产品，那么及时退保可能是明智的选择；但如果已经过了犹豫期且保险产品符合自己的需求，那么建议继续持有并按时缴纳保费以享受完整的保险保障